海外へ行くときは、いつも旅行保険に入っています。今回も、そのつもりでした。
そんなとき、保険会社からキャンペーンのメールが届きました。「前に契約したところだ。ちょうどいい」。そう思って、そのままメールのリンクから手続きを始めました。
夫婦2人、6日間。条件を入れていって、金額が出たところで——
2人分で5,620円。
……高くない？ と思って、ふと気づきました。
ここ、前回契約した保険会社じゃない。
メールが来たから、いつものところだと思い込んで進めていたんです。危ないところでした。随分前に契約した保険会社だったんです。
言われるままに申し込む前に、一度確かめてみよう。そう思ってやったことを、この記事にまとめます。
※保険料や補償の内容は2026年8月時点のものです。制度も金額も変わりますので、最新の条件はご自身でご確認ください。
この記事で分かること
✅ カードの付帯保険で足りるのか（実際の補償額つき）
✅ 比較サイトの一覧を、そのまま信じてよいのか
✅ 同じ会社でも、入口で金額が変わることがある
✅ 出発前に確認したい4つのこと
まず、カードの付帯保険を確かめた【結論：足りなかった】
「カードに海外旅行保険が付いているんだから、わざわざ入らなくていい」。この話、よく聞きます。まずそこを確認しました。
結論から言うと、私のカードでは足りませんでした。 理由は3つです。
① 持っているだけでは、補償が始まらない【利用付帯】
私のカードの保険は「利用付帯」でした。カードを持っているだけでは補償されません。旅行前に、決められた支払いをそのカードで済ませていることが条件です。
しかも条件は最近変わっていて、私のカードは2025年10月16日以降に出発する旅行から、次のどちらかを満たした時点以降が対象になります。
✅ 航空機・電車・バス・タクシーなど、公共交通機関の運賃をそのカードで払った
✅ 募集型企画旅行（パッケージツアー）の代金をそのカードで払った
自分はどうだったか。確認したら、今回の航空券をそのカードで買っていました。条件は満たしていたわけです。
……ただし、知っててやったことではありません。 いつも使っているカードだから、というだけの理由でした。別のカードで払っていたら、条件を満たさないまま出発していたことになります。
> 💡 条件を満たす支払いの種類は、カード会社によって違います。「パッケージツアーの代金でないと対象にならない」「航空券のみの購入は含まれない」と明記している会社もありました。「カードで航空券を買ったから大丈夫」は、会社によっては成り立ちません。
こんな人は要確認： 旅費を複数のカードで分けて払っている方／パッケージツアーではなく個人手配の方
② 治療費の上限は100万円【海外の医療費には届かない】
金額も見にいきました。
| 補償内容 | 金額 |
|---|---|
| 傷害治療費用 | 100万円 |
| 疾病治療費用 | 100万円 |
| 救援者費用 | 150万円 |
| 傷害死亡・後遺障害 | 最高2,000万円 |
| 賠償責任 | 2,500万円 |
| 携行品損害 | 20万円（免責3,000円） |
死亡や賠償の額は大きい。でも、実際に使う可能性がいちばん高いのは治療費です。そこが100万円でした。
では、実際にいくらかかるのか。東南アジアでの支払い事例が公開されていました。
| 事故の内容 | 支払保険金 |
|---|---|
| くも膜下出血で25日間入院。家族が駆けつけ、医師・看護師が付き添って医療搬送 | 923万円 |
| 急性虚血性脳卒中で13日間入院。医療搬送あり | 532万円 |
| 肺気胸で8日間入院・手術。医療搬送あり | 412万円 |
| 膵腫瘍で4日間入院 | 407万円 |
（ジェイアイ傷害火災保険の海外旅行保険事故データ2015〜2017年度より。ソニー損保のサイトで公開されている、タイ・ベトナムの事例です）
桁がひとつ違います。 入院が長引いたり、医師が付き添う搬送が必要になったりすると、こうなるようです。確率低・損失大への備えとしては足りないと思いました。
こんな人は要確認： カード付帯だけで済ませようと思っている方／持病があって入院が長引く可能性がある方
③ 家族カードがなければ、家族は対象外
補償の対象は「本会員および家族会員」。家族会員とは、家族カードを持っている人のことです。
「家族特約」が付いているカードもありますが、これはカードの種類によります。私のカードには家族特約の設定そのものがありませんでした。私が見た範囲では、対象は「19歳未満の子」などが中心で、配偶者は入っていません。カードによって違うので、ご自分のものでご確認ください。
「私のカードに保険が付いているから、家族も一緒に守られる」とは限らない。 ここは思い込んでいたところでした。
こんな人は要確認： 夫婦や家族で旅行する方／家族カードを作っていない方
3つ確かめて、やはり保険には入ると決まりました。残る問題は、あの5,620円です。
価格.comで比べてみた【条件を揃えるのが大事】
メールから申し込みかけていた5,620円は妥当なのか。価格.comで比べてみました。
ここで、ひとつ落とし穴がありました。初期条件が20代のままだったんです。 人数・日数・行き先だけでなく、年齢も自分に直す。ここを直さないと、そもそも自分の金額が出てきません。
そしてもう1つ大事なのが、治療・救援費用の金額を揃えることです。ここが違う見積もりを並べても、安い高いを比べる意味がありません。今回は全社1,000万円で揃えました。
夫婦2人・6日・アジア・治療救援1,000万円。並べた結果です。
| 保険料（2人分） | |
|---|---|
| A社 | 4,640円 |
| B社 | 4,640円 |
| C社 | 4,260円 |
| D社 | 3,500円 |
| E社 | 3,310円 |
ここで、気づいてしまいました。
C社の4,260円——これ、メールが来た会社と同じです。
| 治療・救援1,000万円・2人・6日 | |
|---|---|
| メールから申し込みかけた画面 | 5,620円 |
| 同じ会社を価格.comで見ると | 4,260円 |
同じ会社なのに、入った場所が違うだけで1,360円ちがいました。
ただし、細かい補償の組み合わせまで一致しているわけではありません。プランの作りが違えば金額も変わるので、差額のすべてが「入口の違い」とは言い切れません。 それでも、メールから素直に進んでいたら、比べること自体をしなかったとは思います。
こんな人に向いている： 案内が来た保険にそのまま入りがちな方／複数社を一度に見たい方
一覧の金額は、そのまま申し込める金額ではなかった【いちばんの発見】
ここからが、いちばん勉強になったところです。
上位に来た会社を、実際にそれぞれのサイトで見積もってみました。 すると、一覧に出ていた金額とは違う数字が出てきたんです。
| 一覧の表示 | 実際に見積もると | 差 | |
|---|---|---|---|
| E社 | 3,310円（1位） | 5,070円（2位） | +1,760円 |
| C社 | 4,260円（3位） | 5,620円（3位） | +1,360円 |
| D社 | 3,500円（2位） | 3,340円（1位） | −160円 |
最安だったはずのE社が、1,760円も上がりました。 順位も1位から2位へ。
一覧の金額は条件のとり方で変わります。同じ「2人・6日」でも、プランの組み方が違えば金額も変わる。一覧は候補を絞るための目安で、確定するのは自分の条件で見積もりを出したあとでした。
そしてD社だけ、逆に下がりました。リピーター割引です。以前に契約したことがあると効く仕組みで、3,500円が3,340円になりました。
結局、実際に見積もったらD社がいちばん安かった。一覧の順番のままでは、たどり着けなかった答えです。
✅ 比較サイトで候補を絞る
✅ 上位の何社かは、実際に見積もりまで出してみる
✅ 過去に契約した会社があれば、割引が効くか確認する
こんな人に向いている： 比較サイトの1位をそのまま選びがちな方／少しでも安くしたい方
私が選んだ保険（これはおすすめではありません）
最終的に決めたのは、表のD社——三井住友海上の「ネットde保険＠とらべる」タイプA（お手軽）でした。夫婦2人・6日間で3,340円（2026年8月時点・リピーター割引の適用後）。治療費用・救援者費用とも1,000万円、緊急歯科治療・賠償責任1億円・弁護士費用100万円が付いたプランです。
これは「おすすめ」ではありません。 必要な補償は、行き先・持病・日数・持ち物・同行者で変わります。私は「治療費と救援者費用が1,000万円あること」を最優先にして、その条件で一番手頃なものを選びました。選び方の基準だけ、参考にしてもらえたらと思います。
補償の細かい条件（利用付帯の対象範囲・免責事項など）は各社で違います。必ず各社の約款をご確認ください。
まとめ：申し込む前に確かめた4つ
| 確かめること | 見る場所 |
|---|---|
| カードは自動付帯か、利用付帯か | カード会社の保険ページ |
| 治療費用・救援者費用はいくらか | 同上 |
| 配偶者は対象か（家族カードの有無） | 同上 |
| 他社と比べていくらか | 比較サイト（治療・救援費用を揃えて並べる） |
確認してほしいこと
💡 「前に契約したところ」は、思い込みかもしれない
メールが来たので、いつものところだと思って進めていました。途中まで気づきませんでした。
💡 価格ドットコムの一覧の金額は、そのまま申し込める金額とは限らない
一覧で最安だった会社は、見積もったら1,760円上がって2位に落ちました。候補を絞るまでが一覧の役割です。
💡 「付いている」と「使える」は別
利用付帯のカードなら、条件を満たすまで補償は始まりません。自動付帯のカードもあるので、まずどちらかを確認するところからです。
💡 比べるときは、治療・救援費用を揃える
ここを揃えないと、安い高いを比べても意味がありません。金額だけ見て決めないことです。
まずは、ここから
① 今日5分でできること
お持ちのカードの名前と「海外旅行保険」で検索して、自動付帯か利用付帯かだけ確認してみてください。利用付帯だったら、条件になる支払いが何かまで。ここだけで、出発前にやることが決まります。
② 家族の分も確認するときのチェックリスト
⬜ 配偶者は家族カードを持っているか
⬜ そのカードに家族特約はあるか（カードの種類で違います）
⬜ 家族特約の対象範囲に配偶者は入っているか
⬜ 配偶者が自分のカードを持っている場合、そのカードの条件は満たせているか
③ 比べるときの手順
1. 比較サイトで、人数・日数・行き先・年齢を自分の条件に直す
2. 治療費用・救援者費用の金額を決めて、そこで揃える
3. その条件で各社の保険料を並べ、上位を3社くらい選ぶ
4. その3社は、実際に見積もりまで出してみる（金額が変わります）
5. 過去に契約した会社があれば、割引が効くか確認する
おわりに
もしあのままメールのリンクから申し込んでいたら、この記事はありませんでした。高いと感じて、一度手を止めた。それだけです。しかも止めてみたら、そもそも前回とは違う会社でした。
止めたあとにやったのは、カード会社のページを開いて補償額と条件を見る。比較サイトで条件を揃えて並べる。それだけでした。
いちばん驚いたのは、カードの条件を満たしていたのがたまたまだったことです。いつも使っているカードで航空券を買っただけ。知らないまま、条件をクリアしていました。もし別のカードで払っていたら、カードの保険は最初から無かったことになります。
案内が届くと、つい「そういうものか」と進めてしまいます。そこで一度止まれるかどうかなのだと思いました。
最後まで読んでくださって、ありがとうございました。
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